漳平金融監(jiān)管支局：數(shù)字賦能普惠金融 激發(fā)縣域經(jīng)濟新動能

今年以來，龍巖漳平金融監(jiān)管支局圍繞國家級普惠金融改革試驗區(qū)建設，推動轄區(qū)銀行保險機構深化數(shù)字普惠金融的探索實踐，助力縣域經(jīng)濟向好發(fā)展。

“數(shù)字”驅(qū)動金融“助企”加速度

漳平金融監(jiān)管支局推動漳平民泰村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)與“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務平臺”政務大數(shù)據(jù)“直連”。一是強化多方聯(lián)動對接。多次組織監(jiān)管部門、數(shù)字產(chǎn)業(yè)公司、村鎮(zhèn)銀行多方線上視頻會，明確數(shù)據(jù)對接方式和標準，幫助協(xié)調(diào)解決對接問題和困難。二是引導機制流程優(yōu)化。引導建立數(shù)字化風控文化，依托實時政務大數(shù)據(jù)，推動民泰村鎮(zhèn)銀行落實落地可操作的盡職免責制度，破除信貸員“不敢貸”“不愿貸”的后顧之憂。推動信貸業(yè)務流程優(yōu)化再造，大幅壓縮業(yè)務辦結時間，平均辦理時間較原來節(jié)約近一半。三是推動業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新。以實時政務數(shù)據(jù)為“支點”，引導民泰村鎮(zhèn)銀行用好用活17個部門、44大類實時政務數(shù)據(jù)，通過“線上+線下”的授信模式，創(chuàng)新推出龍e貸、企惠通2款直連產(chǎn)品，同時上線多款信貸產(chǎn)品。截至2025年3月末，該行上線金融產(chǎn)品19個，成功對接1725筆信貸需求，授信金額近3億元。

▲漳平民泰村鎮(zhèn)銀行利用“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務平臺”政務大數(shù)據(jù)“直連”信貸客戶

“專區(qū)”助力金融“惠臺”增效能

在“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務平臺”上開辟對臺金融服務專區(qū)，方便銀企銀農(nóng)線上對接。引導金融機構開辟綠色通道，簡化業(yè)務流程，對臺企臺農(nóng)信貸業(yè)務特事特辦。農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化對臺業(yè)務流程，對臺業(yè)務指定專人辦理，業(yè)務從申請到放款最快5個工作日完成。將臺農(nóng)茶園林權可抵押額度提高到最高1.5萬元/畝，對資金需求量大的臺資企業(yè)，采取茶園林權+工業(yè)工廠抵押組合擔保方式，滿足臺企臺農(nóng)擴大生產(chǎn)的資金需求。截至2025年3月末，該行共向15戶臺企臺農(nóng)授信，授信金額7510萬元。漳平農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“臺青卡”等信貸產(chǎn)品，助力臺青、臺二代新市民在大陸創(chuàng)業(yè)發(fā)展，至3月末，累計發(fā)放各類涉臺貸款4筆、9萬元。

“數(shù)據(jù)”驅(qū)動金融“惠民”提質(zhì)效

針對漳平市場主體“開戶難”“風險防控難”的“兩難”問題。漳平金融監(jiān)管支局依托“e龍巖·數(shù)字普惠金融服務平臺”推動設立“開戶輔助識別”功能，優(yōu)化銀行開戶服務。一是“靶點畫像”。通過引導機構對接地方實時政務大數(shù)據(jù)，利用“五險一金”、不動產(chǎn)、車產(chǎn)、工商登記、“失信人員名單”等七大類實時信息對客戶進行“靶點畫像”，為銀行客戶身份識別和賬戶分類分級管理提供參考依據(jù)。二是縮短時限。該功能通過客戶授權生成個人信息報告，為銀行工作人員提供“一站式”查詢服務，減少客戶輔助證明材料提供，戶均開戶時長大幅縮短。三是保障安全。報告信息收集嚴格遵循“最小、必要”原則，并對數(shù)據(jù)進行脫敏處理，同時報告會打上電子水印，顯示查詢時間、查詢機構、報告編號、查詢?nèi)藛T等信息，防止客戶信息泄露。截至2025年3月末，漳平轄內(nèi)銀行機構累計成功運用該系統(tǒng)申請開戶服務1.3萬戶。

▲e龍巖“開戶輔助識別平臺”

“三碼”賦能金融“為民”更便捷

完善金融消保工作協(xié)調(diào)機制和金融糾紛多元化解機制，助力構建“大消保”工作格局，引導轄區(qū)銀行機構在網(wǎng)點布置“碼上懂”“碼上學”“碼上調(diào)”展示牌，實現(xiàn)“惠民政策馬上懂、金融知識馬上學、金融糾紛馬上調(diào)”。通過掃碼“碼上調(diào)”，金融消費者可預約在支局“三杯茶”信訪接待室進行線下調(diào)解協(xié)商，“一杯茶消消氣，二杯茶說說事，三杯茶握握手”，打造溫馨和諧的“非訴訟、一站式、多元化”新型銀行保險糾紛調(diào)處機制。2025年前3月，漳平金融監(jiān)管支局累計受理各類消保件142件、來訪咨詢9件；成功調(diào)解訴前金融糾紛31件、金額923.9萬元。

▲金融借款合同糾紛客戶在信訪接待室接受調(diào)解