民生銀行年報出爐：結構持續(xù)優(yōu)化 發(fā)展基礎更實

3月28日晚，民生銀行發(fā)布2023年年報顯示，全年實現營業(yè)收入1408.17億元，降幅1.16%；實現歸屬于母行股東的凈利潤358.23億元，增幅1.57%。截至2023年末，民生銀行集團資產總額7.67萬億元，比上年末增加4192.92億元，增幅5.78%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額43848.77億元，比上年末增加2437.33億元，增幅5.89%；吸收存款總額42830.03億元，比上年末增加2894.76億元，增幅7.25%。營收微降、凈利微增、規(guī)模增長，表明該行經營狀況進一步改善。

資產方面，從貸款投向看，2023年民生銀行進一步優(yōu)化信貸結構，加大對制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農等實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。綠色信貸余額增速達47%，涉農貸款余額增幅12.66%，制造業(yè)貸款余額增長17.48%，小微貸款余額達7912億元、增長15.8%，粵港澳大灣區(qū)、長三角、京津冀、成渝四大區(qū)域貸款占比達62%。負債方面，該行通過強化基礎產品、基礎服務，打通客戶資金鏈等方式開拓低成本負債，進一步提高負債來源的穩(wěn)定性和多樣化。

與此同時，民生銀行不斷強化基礎客群經營，客戶規(guī)模持續(xù)增長，業(yè)務結構不斷優(yōu)化。總、分行級戰(zhàn)略客戶1689戶，比上年末增長338戶；戰(zhàn)略客戶存款余額12530.93億元，比上年末增長10.42%；戰(zhàn)略客戶貸款余額11677.34億元，比上年末增長8.68%；中小企業(yè)授信客戶數28193戶，比上年末增長47.48%；中小企業(yè)信貸余額8422.09億元，比上年末增長22.87%；深度服務專精特新企業(yè)超過1.8萬家；普惠型小微企業(yè)貸款戶數51.33萬戶，同比增加11.03萬戶；普惠型小微企業(yè)貸款余額6122.69億元，增幅11.51%；零售客戶數1.29億戶，比上年末增長5.65%；管理零售客戶總資產27410.86億元，增幅6.78%。其中，零售儲蓄存款11855.19億元，比上年末增加1834.58億元，增幅18.31%；私人銀行客戶數55906戶，比上年末增加4412戶，增幅8.57%；私人銀行客戶總資產7572.85億元，比上年末增加520.44億元，增幅7.38%。

基礎客群進一步夯實，推動結算、代理和交易收益等基礎服務收入增長，支撐了非利息凈收入增長。2023年，該行實現結算業(yè)務收入19.68億元，增幅21.56%；結算客戶一般存款日均余額12916.49億元，增幅17.67%；實現非利息凈收入383.86億元，增幅9.63%，非利息凈收入在營業(yè)收入中的占比達27.26%，同比提升2.69個百分點。

近年來，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩等多重壓力。對民生銀行來說，息差收窄對利息凈收入的影響也顯而易見。2023年，民生銀行凈息差進一步降至1.46%。與此同時，2023年，該行貸款日均余額在生息資產中占比61.39%，比上年上升0.30個百分點；存款日均余額在付息負債中占比62.86%，比上年上升0.16個百分點。存貸款占比提升，推動資產負債結構進一步優(yōu)化。2023年，民生銀行凈息差同比收窄14個基點，降幅低于同業(yè)平均水平。

“凈息差下行是銀行業(yè)的總體趨勢。”業(yè)內專家表示，息差水平與銀行的客戶基礎、業(yè)務結構、盈利結構等息息相關。凈息差收窄拖累營收，商業(yè)銀行紛紛加強息差管理，民生銀行也不例外。一方面，在資產結構優(yōu)化方面下功夫，提升貸款在生息資產中的占比；另一方面，推動負債結構優(yōu)化，提升核心存款的穩(wěn)定性，旨在推動存款成本下降。

“從趨勢看，民生銀行主動管理息差的多項措施逐步見效。”業(yè)內人士表示，隨著該行進一步加大優(yōu)質信貸資產投放，推動零售貸款等高收益資產增長，同時加強存款定價管理，進一步打開存款成本下降空間，息差整體降幅或低于同業(yè)水平。（通訊員 俞正林）