破痛點聚合力 專家建言“金融活水”助力民營經(jīng)濟

民營經(jīng)濟是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)。隨著民營經(jīng)濟促進(jìn)法于5月20日起正式施行，民營經(jīng)濟正走向更加廣闊的舞臺。

專家指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，借助科技手段提升服務(wù)效率，構(gòu)建多方協(xié)同的金融服務(wù)生態(tài)，為民營企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、靈活、高效的金融服務(wù)。

優(yōu)化信貸服務(wù) 破解“首貸難”問題

融資是影響民營經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，融資貴融資難也長期困擾民營企業(yè)，成為中小微企業(yè)發(fā)展壯大的一大難題。

“大型民營企業(yè)通常是各行業(yè)的龍頭，市場競爭力和綜合實力相對較強，獲得金融資源支持的能力也相對突出。但大量中小微企業(yè)正面臨著融資挑戰(zhàn)。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示。

“首貸”是打通民營中小微企業(yè)融資難的“最先一公里”。“首貸”成功，企業(yè)再次獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度將會加快。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼認(rèn)為，應(yīng)該將破解“首貸難”作為支持民營小微企業(yè)改革發(fā)展的重要抓手，花大力氣從體制機制、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)品服務(wù)、考核激勵等方面采取針對性措施。

“比如，商業(yè)銀行可制定更加明確的‘首貸’投放計劃，在信貸規(guī)模、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格等方面進(jìn)行專門安排；主動破解信息不對稱，加大行內(nèi)數(shù)據(jù)整合應(yīng)用，并對接支付類數(shù)據(jù)、政務(wù)類數(shù)據(jù)、商務(wù)類數(shù)據(jù)等‘替代性數(shù)據(jù)’，研發(fā)針對性產(chǎn)品，更好滿足民營小微企業(yè)融資需求。”董希淼說。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù) 用科技重構(gòu)金融生態(tài)

近年來，金融科技呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)深度重構(gòu)金融生態(tài)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家、北京大學(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)特聘教授巴曙松表示，面對技術(shù)浪潮，銀行業(yè)必須主動擁抱變革，將金融科技與服務(wù)民營經(jīng)濟有效結(jié)合。

巴曙松認(rèn)為，銀行可運用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，搭建智能化融資服務(wù)平臺，借助大數(shù)據(jù)分析，瞬間抓取企業(yè)的經(jīng)營流水、納稅記錄等多維度數(shù)據(jù)，自動生成風(fēng)險評估報告，壓縮審批周期，提高信貸投放效率。

“銀行可以運用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對民營企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用歷史等進(jìn)行深度分析，提升服務(wù)精確度。此外，還可以構(gòu)建更加完善的風(fēng)險控制體系，提高風(fēng)險識別、評估和預(yù)警能力，確保金融安全。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任周道許說。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家兼研究院院長溫彬指出，銀行業(yè)可以重點聚焦人工智能、互聯(lián)網(wǎng)與信息技術(shù)、智能制造與高端裝備、新能源與清潔技術(shù)、半導(dǎo)體及“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)等國家戰(zhàn)略和科技前沿領(lǐng)域，加大研究投入力度，通過深度研究賦能科技領(lǐng)域的民營業(yè)務(wù)，推動相關(guān)領(lǐng)域做深做透，助力民營企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

凝聚發(fā)展合力 提升民企自身能力

日前，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合全國工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展倡議書》（以下簡稱《倡議書》），在提出優(yōu)化信貸服務(wù)、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、改進(jìn)服務(wù)協(xié)同的同時，還就凝聚發(fā)展合力重點提出倡議。

“銀行業(yè)服務(wù)民營企業(yè)并不能只關(guān)注供給側(cè)單向維度，也需從提升民營企業(yè)自身能力出發(fā)來著力。”楊濤認(rèn)為，在實踐中，貨幣與信貸供給暢通的難點已經(jīng)不在于供給側(cè)，而是在經(jīng)濟下行壓力的挑戰(zhàn)下，逐漸轉(zhuǎn)向企業(yè)與項目的需求側(cè)。

《倡議書》提出，應(yīng)幫助民營企業(yè)優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提升經(jīng)營管理能力，完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度；要致力發(fā)揮金融機構(gòu)的專業(yè)能力與資源統(tǒng)籌能力，努力幫助民營企業(yè)提高金融“有效需求”。

專家建議，銀行業(yè)金融機構(gòu)、民營企業(yè)和各類非銀金融機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)應(yīng)針對《倡議書》所列痛點，協(xié)同發(fā)力、互促共贏。