銀行業(yè)創(chuàng)新融資供給機(jī)制 增強(qiáng)民企發(fā)展動(dòng)能

從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，到新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，再到未來產(chǎn)業(yè)加速培育，民營企業(yè)都扮演著重要角色。民營企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)離不開金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌。中國證券報(bào)記者在近日調(diào)研過程中了解到，在監(jiān)管政策引導(dǎo)下，銀行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)、加大信貸投放力度，為民營企業(yè)排憂解難，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力。

多位專家認(rèn)為，銀行應(yīng)長(zhǎng)期陪伴民營企業(yè)的成長(zhǎng)，不僅在企業(yè)發(fā)展處于順境時(shí)提供支持，更要在企業(yè)面臨困難時(shí)及時(shí)給予幫助。下一步，銀行業(yè)可借助金融科技力量，拓寬民營企業(yè)融資渠道，提升信貸服務(wù)質(zhì)效，構(gòu)建更加適配民營經(jīng)濟(jì)的信貸供給體系。

金融“活水”精準(zhǔn)滴灌

“我們常說有電的地方就有氧化鎵，優(yōu)異的物理性能和低成本優(yōu)勢(shì)讓這種半導(dǎo)體材料應(yīng)用前景廣闊。例如，使用氧化鎵器件的新能源汽車單次充電續(xù)航里程要比使用傳統(tǒng)硅器件的最高增加20%。”北京銘鎵半導(dǎo)體有限公司董事長(zhǎng)陳政委頗為自豪地向記者介紹。

從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線，從專利紙到流水線……銘鎵半導(dǎo)體的發(fā)展離不開金融“活水”的精準(zhǔn)滴灌。陳政委向記者表示，公司聚焦于氧化鎵的研究生產(chǎn)，由于量產(chǎn)早期上下游賬期不一致，需要銀行信貸資金的支持，來確保產(chǎn)品量產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)所需要的大量資金。

工商銀行北京順義支行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理韓文明告訴記者：“在了解到銘鎵半導(dǎo)體的資金需求后，我們調(diào)研了這家企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新實(shí)力等，僅用四天就完成了從盡調(diào)到放款的工作。今年初，了解到該公司計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，我們引入了科技型企業(yè)專屬評(píng)級(jí)授信模型，進(jìn)一步提高對(duì)該公司的信貸資金支持力度。”

陳政委的經(jīng)歷是金融“活水”滋養(yǎng)民營經(jīng)濟(jì)“枝繁葉茂”的生動(dòng)縮影。為企業(yè)提供便捷高效的融資服務(wù)、針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大信貸投入……正如圣湘生物董事長(zhǎng)戴立忠接受記者采訪時(shí)所言，金融力量是驅(qū)動(dòng)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。

創(chuàng)新產(chǎn)品 優(yōu)化服務(wù)

在戴立忠看來，民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法的出臺(tái)是在政策方面里程碑式的突破。支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的法律制度更加健全完備、保障體系更加有力有效，在緩解企業(yè)融資難問題上釋放了多重積極信號(hào)，民營企業(yè)獲取低成本資金的渠道得以拓寬。

事實(shí)上，銀行也在積極響應(yīng)政策號(hào)召，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)等措施，助力民營企業(yè)健康發(fā)展。例如，工商銀行推出“助商組合貸”產(chǎn)品，有效突破單一貸款產(chǎn)品限制，破解小微企業(yè)融資難的問題；建設(shè)銀行聚焦“善科貸”等系列普惠科技金融產(chǎn)品，支持科技型企業(yè)發(fā)展；農(nóng)業(yè)銀行打造“農(nóng)銀智鏈”服務(wù)平臺(tái)，圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，提供便捷、安全的融資解決方案……

“銀行服務(wù)民營企業(yè)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)化信貸服務(wù)是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。只有通過優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，借助科技手段提高服務(wù)效率，構(gòu)建多方協(xié)同的金融服務(wù)生態(tài)，才能為民營企業(yè)提供更加精準(zhǔn)、靈活、高效的金融服務(wù)。”中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松認(rèn)為，銀行應(yīng)積極創(chuàng)新融資供給機(jī)制，未來可通過將企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值、研發(fā)投入強(qiáng)度、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等非財(cái)務(wù)指標(biāo)納入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，緩解民營企業(yè)信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的融資難問題。

依托金融科技提升服務(wù)能力

“銀行應(yīng)大力擁抱科技創(chuàng)新，借助數(shù)字技術(shù)力量，打造智能化、精細(xì)化的民營經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系。近年來，金融科技呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)深度重構(gòu)金融生態(tài)。面對(duì)技術(shù)浪潮，商業(yè)銀行必須主動(dòng)擁抱變革，將金融科技與服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)有效結(jié)合。”巴曙松說。

科技與金融正加快深度融合，科技創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的商業(yè)模式、服務(wù)模式與運(yùn)營模式帶來顛覆性改變。工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行均在智能運(yùn)維、智能招聘、智能決策方面探索應(yīng)用人工智能大模型，以提高業(yè)務(wù)效率、降低業(yè)務(wù)成本、加強(qiáng)風(fēng)控管理。

在巴曙松看來，銀行可運(yùn)用人工智能等前沿技術(shù)，搭建智能化融資服務(wù)平臺(tái)，瞬間抓取企業(yè)的經(jīng)營流水、納稅記錄等多維度數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，壓縮貸款審批周期，提高信貸投放效率。同時(shí)，可增強(qiáng)對(duì)民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)能力，構(gòu)建更加精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型，為每一筆融資業(yè)務(wù)制定最合理的價(jià)格。

“銀行可借助互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)，提供線上支付、跨境結(jié)算、企業(yè)咨詢等業(yè)務(wù)，拓寬服務(wù)渠道和覆蓋面。運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建更加完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和預(yù)警能力。隨著金融科技不斷進(jìn)步，銀行業(yè)可進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)模式，提高對(duì)于民營企業(yè)的服務(wù)能力。”清華大學(xué)五道口金融學(xué)院金融安全研究中心主任周道許向記者表示。